美国一直是世界上最鼓励创新的国家之一，从云计算概念的出现到现在如火如荼的大数据和金融科技，美国都处于世界领先的地位，很多初创企业也迎着这股浪潮成为了独角兽并获得了很好的发展。
云计算的出现使得计算能力不再是企业发展的瓶颈，而变成了一种更方便、实惠的资源。2005年另一项大数据领域技术——Hadoop产生了革命性的意义，它不仅使分布式存储数据成为可能（HDFS），还可以高性能的并行处理数据（MapReduce），这两项服务结合为快速和可靠分析结构化和复杂数据打下了坚实的基础。
美国传统信息化程度较高的大型企业很快就过渡到云计算大数据的时代，那些提供大数据服务的新兴企业也借着这股浪潮快速成长。比如Splunk于2012年在纳斯达克成功上市，成为第一家上市的大数据处理公司。
最近的几年，各个行业都在快速的步入大数据时代，首当其冲的就是金融行业。美国的传统金融体系非常健全，也非常有意愿获取新技术来改善原有金融系统存在的问题。在这种情况下，Financial Services ＋ Technology就形成了现在的“FinTech”。
金融科技现在已经显著的改变了金融服务业的运作方式，该领域的初创企业也受到了风险投资的青睐，迅速的成长。2013年，支付领域的独角兽Square上市，2014年，网贷领域的独角兽LendingClub和On Deck Capital上市。现在Stripe也在金融科技领域以接近100亿美元的估值一枝独秀。这充分的体现了金融科技的火爆以及资本的重视。
以下在揭秘美国独角兽过程中，为大家梳理介绍一下其中8家金融科技和15家大数据云计算独角兽，希望能对行业从业者有所启发。
金融科技&大数据云计算1
领域整体分析
1. Palantir是大数据云计算领域估值最高的独角兽，在美国独角兽整体排名第三。支付公司Stripe成为金融科技领域估值最高的独角兽。
2. QED Investors成为金融科技领域投资独角兽最多的投资机构，红杉则是大数据云计算领域投资独角兽最多的投资机构，他们分别都投资了5家独角兽。
3.金融科技领域独角兽的平均养成时间为6.4年，成为独角兽的时间集中在2014和2015年两年。大数据云计算领域的平均养成时间为6.5年，成为独角兽的时间则集中在2013－2015年。
4.这两个领域的资本效率比值中位数相近，略高于整体独角兽的资本效率比值中位数（5.1）。
5.金融科技领域单从市销率来判断估值不是很全面，可以参考已上市的金融科技公司来进行对比。我们选取了已上市的独角兽公司LendingClub、On Deck和Square，除了Square成长较好之外，其他两个公司的市值相较上市时的估值下降了多半，而且这三家公司都未盈利且市销率都在5倍以下。现有的独角兽市销率都偏高，估值也存在一定泡沫。
6.大数据云计算领域市销率最高的是Cloudflare，最低的为Mu Sigma，中位数为20倍。几家云安全公司的市销率都比较高，也说明了安全领域仍然是投资的热点。
7.基于国外权威创投机构的分析和一些海外信源，以及对公司本身的经营情况、细分领域的发展状况和竞争情况等的分析，我们判断，今年上市希望较大的几个独角兽分别是Credit Karma、InsideSales、Domo Technologies和Zscaler。
金融科技现在已经显著的改变了金融服务业的运作方式，该领域的初创企业也受到了风险投资的青睐，迅速的成长。
8家金融科技领域独角兽2
详细盘点
金融科技现在已经显著的改变了金融服务业的运作方式，该领域的初创企业也受到了风险投资的青睐，迅速的成长。下面为你盘点8家金融科技领域的独角兽，希望能给你带来一些灵感。
1）Avant：个人小额贷款公司
Avant是一家P2P小额贷款公司，专注于为介于信用优级和信用次级之间的用户提供贷款服务。其特色是通过自有资金发放贷款，并承担违约风险，目前Avant保留一半贷款在自己的资产负债表上，另一半通过证券化发售给投资者，且其资金端都是投资机构，个人投资者不在考虑范围内。Avant的贷款额度平均为8000美元，最高可达35000美元，贷款利率最低位9%，最高可达36%，具体取决于通过大数据以及机器学习得到的贷款者信用等综合评价而定。贷款一般一个工作日即可打到账户中。
截止2016年6月已经向超过50万用户发放了贷款，总量超过30亿美元。
2）CreditKarma：个人征信查询平台
Credit Karma提供面向个人的信用数据查询服务，用户可以实时免费的获取自己的信用数据。该平台允许用户绑定自己的银行卡、信用卡账户，同时允许用户在其平台上查看自己的房屋贷款、汽车贷款和助学贷款等各种财务状况，这样用户就可以了解每项财务指标是如何与自己的信用分数挂钩的。在此基础上，Credit Karma帮助用户了解如何更好的处理自己的信用卡债务，帮助消费者寻找性价比最高的金融产品，例如推荐信用卡供用户申请、进行一般贷款或抵押贷款。在用户购买了金融机构的产品后，Credit Karma便会收到金融机构的分成，从而实现盈利。
截止2016年底，Credit Karma已经服务了100多家付费企业用户以及超过6000万美国个人用户。
3）GreenSky：个人信用贷款平台
GreenSky是一家个人信用贷款平台，定位为一家技术公司，为银行、贷款机构及个人贷款用户提供服务，主要为消费者提供家庭改善（例如装修、家居、太阳能设备等）及医疗保健等用途的贷款。GreenSky信贷计划的融资由联邦保险、联邦和州特许金融机构提供。银行通过在线或通过GreenSky App向大约12000家商家和个人承包商提供贷款。
从2012年到2016年，GreenSky的信贷计划累计提供近50亿美元的贷款。
4）Kabbage：面向小微企业的自动化商业贷款公司
Kaggage是一家面向互联网等轻资产行业小微企业的贷款公司，通过搜集包含运营、财务、社交等多方面的数据，重构信用体系，综合形成信用评分并据此快速放款，解决了互联网企业、小微企业固定资产少而无法从传统金融机构获得授信与贷款的痛点。Kabbage提供贷款所依托的信用体系的数据源包含两方面：首先是传统的小微企业营运数据，包括从Google Analytics等得到的网络信息、企业记账信息，以及从物流企业得到的发货信息；其次是Kabbage独具特色的Social Klimbling 商家信用评分体系，这一体系鼓励客户将自己的商业账户与Facebook和Twitter账户关联起来，革命性地把社交网络信息数据引入到商家信用评分体系，获得了更加优异的风控模型与更低的违约率。依靠这一独特的信用风险评分模型，Kabbage能够在七分钟内作出付款判断。在还款阶段，借款的小微企业可以将消费者在本企业的银行账户或第三方支付的交易，按照约定的比例直接划转到Kabbage的账户。Kabbage提供的贷款额度从500美元至5万美元不等，费率波动范围为前两个月每月2%～7%，后四个月每月为1%，六个月的费用率相当于利率为8%～18%，与银行贷款的利率相当，其最长期限为6个月。
截止2017年2月，Kabbage平台累计贷款金额达到了27亿美元，客户数量超过10万。2017年初其还通过资产证券化获得了5亿美元资金支持，用于拓展更多的用户。
5）Mozido：提供移动支付方案的服务提供商
Mozido是一家提供移动支付解决方案的服务提供商，解决方案基于云端，允许没有在银行开户的用户进行跨平台转账。Mozido提供的服务包括账单支付、通话时间充值、个人对个人支付、商家支付、忠诚度计划、政府支付的直接存款等，以及为商家、金融机构和政府机构提供定制营销等服务。主要关注用户为全球20亿的没有银行账户的移动用户。Mozido提供安全的基于云的PCI安全白标签钱包技术，可以在任何移动平台上运行，包括Android、iOS、黑莓、平板电脑和基本功能手机。该平台可以与销售点进行系统集成，能够通过多种渠道完成多种货币的交易，包括移动、互联网、IVR和电视。
Mozido的业务遍布全球，包括在美国、中国、印度、非洲、斯里兰卡、中东、欧洲和拉美开展业务，支持用户利用手机管理自己的资金、支付及其他服务。
6）Prosper Marketplace：P2P借贷撮合平台
Prosper Marketplace是一家以撮合交易为主的P2P平台，借贷双方可以通过拍卖的方式进行资金交易，是目前世界上最大的P2P借贷平台。平台中借款人通常可以申请特定利率下1000-25000美元之间的无担保贷款。Prosper的模式类似拍卖，借款方希望寻找愿意以最低利率出借的出资人，而出资人则希望找到愿意支付更高利率的借款人，双方的重要参考指标就是个人信用评分。在平台中资金提供方可以看到资金需求方的信用状况，包括房屋情况、信用额度、金融行业征信数据等信息，也可以询问诸如现金流状况等直接的个人问题，用来决定要下标的最低利率和放款金额。目前Prosper的收入来自借贷双方，平台会从借款人处提取每笔借贷款的1%~3%费用，从出借人处按年总出借款的1%收取服务费。
截止2016年，Prosper平台累计贷款额达到76亿美元。
7）Social Finance：面向大学生的信用贷款公司
Social Finance（简称SoFi）是为指定优秀大学的特定专业学生提供助学贷款服务的公司。SoFi主要帮助学生以低于美国联邦政府贷款的利息获得再贷款。目前该公司已拿到美国国家许可开展服务，服务范围遍及50多所高校，提供多种借贷服务。SoFi只贷款给毕业于美国名校的高材生，对已经有学生贷款的毕业生提供低息贷款，让他们可以一次性偿还以前高息的学生贷款，学生们可以因此节省一大笔利息费。其风控体系规定借款者必须毕业于其选定的美国排名前200的优秀大学，不仅如此，借款者只能毕业于SoFi规定的较热门、有发展的几个专业，如法律、医学、商业、工程、美术等。申请再融资贷款的毕业生们可以通过SoFi网站注册填写个人信息，上传贷款需求详情。SoFi将会在一个工作日内决定其贷款利率，信用状况较好的学生能够获得更加优惠的贷款利率。10天之内SoFi会替借款者一次性还清已有学生贷款本息，此后借款者只需要向SoFi还款。SoFi并不针对贷款发行收取费用，只对投资收取服务费或管理费。
2016年会员已达到22.5万名，2016年总共发放贷款80亿美元。
8）Stripe：在线支付技术解决方案服务商
Stripe为网站及线上平台提供支付接入服务，使其能够接受客户的在线信用卡、App钱包等付款方式。Stripe为开发者或商家提供支付API接口或代码，让商家的网站、移动App等支持信用卡在线付款，其费率设计目前偏向于小型商家使用。Stripe的收费模式为对所有年交易额100万美元以下的客户收取每笔2.9%+30美分的服务费，其优势是不收取每月30美元的会员费，并将这种收费方式作为与Paypal竞争的策略。Stripe还是第一家支持比特币支付的主流支付服务公司，同时应用人工智能技术辨识虚假交易等。
截止2016年11月，Stripe员工人数约600人，目前每年处理的支付总额已经超过100亿美元。在美国实行2个工作日结算。
15家大数据云计算领域独角兽3
详细盘点
美国传统大型企业因为信息化程度较，因此它们很快就过渡到云计算大数据的时代，那些提供大数据服务的新兴企业也借着这股浪潮快速成长。接下来为你盘点一下大数据云计算领域的15家独角兽：
1）Actifio：为企业级用户提供大数据存储服务
Actifio是为企业级用户提供数据长期存储、备份和意外丢失恢复等服务的提供商。它可以将备份数据虚拟化，从而省去大量空间、带宽等资源。当用户需要这些数据时，客户又能将这些受保护的“虚拟文件”瞬间恢复。Actifio的技术可以将数据与基础架构分离，以一种简单的、以应用为中心的SLA驱动方式取代孤立的数据管理应用程序，使用户能更经济的管理数据，使用Actifio可以减少90%的备份存储费用。
Actifio在30多个国家拥有300多个企业客户，并拥有包括IBM、Sungard、HBO、Netflix、NEC、Sanofi、KKR等多个领域的大型公司和许多州、地方和联邦政府机构作为合作伙伴。根据之前融资时的数据，Actifio提供的服务价格在35万美元／3年左右。
2）Domo Technologies：基于云的商业智能分析服务商
Domo是一家商业智能软件公司，可以将企业各种来源的数据汇总起来以实时而且可视化的方式进行展现，提供给企业管理层及一线员工使用，帮助企业基于数据进行业务管理。它本质上是一个为决策者提供服务的SaaS平台，各种各样的信息在这个平台上经过处理后可以提炼成可在手机屏幕上展现的洞察信息，企业管理者和员工可以根据这些信息作出决策。Domo获取数据的方式不仅依赖于用户的数据库系统，还可以从企业正在使用的各种系统中以API的方式来获取数据，包括Salesforce、SAP、Google、Facebook和Excel等。在获取数据后，Domo可以在一个统一的Dashboard上面进行展现，使用者可以不用打开Salesforce或是Zendesk的情况下看到销售以及售前售后的情况。个人使用者可以免费注册使用，小型团队和企业需支付175美元／人／月，企业级用户需要联系Domo团队获得报价。
Domo的客户覆盖多个行业领域（包括教育、金融、医疗健康、零售等），并针对不同的企业内部角色（例如CEO、市场、销售、运营、财务等）都有相应的解决方案。
3）InsideSales：为企业销售提供基于大数据分析的用户购买行为预测
InsideSales是为企业提供基于大数据分析的用户购买行为预测的服务平台，可以帮助企业销售人员更好的预测客户的行为及需求。InsideSales的数据来源包括企业CRM中的数据，还包括自有数据库里的900亿销售数据和四个类别（人口统计、公司统计、地理信息和组织信息）的外部数据进行学习，以增强预测的准确性。它拥有世界上最大的营销数据库。InsideSales还可以将其平台接入浏览器，自动将活动同步到CRM产品，无需销售人员手动输入数据。还可以根据销售打电话、发邮件等内容预测出潜在客户，并能自动提醒销售人员跟进。销售人员完成了多少销售目标、沟通的次数都会以排名的形式呈现，通过排行榜设立奖励，从而激励销售人员。
2016年InsideSales每月可以从用户处匿名搜集超过10亿的销售互动信息。它拥有2000个企业客户，包括微软和Groupon等，他们每个月为每个用户（员工）付25-295美元来使用InsideSales的服务。
4）MarkLogic：NoSQL数据库提供商
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