近年来，大量便捷的网络贷款，不断占据传统银行和信用卡中心的消费贷款市场份额。而受制于“船大难掉头”的客观因素，银行等金融机构在近几年里，一度非常被动。 而进入2020年6月以来，我们注意到：银行机构开始纷纷转型升级，用各种方法，展开了有力的“反击”，甚至不惜放弃传统的信用卡！ 01 取消信用卡的发放 依照《商业银行信用卡业务监督管理办法》，银行发放信用卡必须执行“三亲见”，即：亲见申请者本人、亲见资料原件并检验真伪、亲见客户签名。 但上半年，受疫情影响，此类监管原则对传统信用卡业务的阻碍非常大。 基于客观情况，民生银行信用卡中心率先转型，启动“全民易分期”业务。该业务与支付宝花呗、京东白条等网络借贷非常相似，允许借款人先分期消费，而无需提前申办信用卡。 02 已获监管审批同意 据了解：民生银行的这项无卡分期贷款业务，已经获得了监管层面的批准，属于信用卡创新试点类业务。 这项所谓的创新贷款业务，关键就是取消了传统信用卡的“发卡-消费”模式，借款人只要有真实的消费需求，就可以直接得到额度、透支消费。所以，这样“无卡信用贷”的模式，本质上和新型的网贷没有区别。 因此，可以预见的是：传统信用卡业务，过去受到监管的严格约束，所以无法自由灵活地与网贷平台展开竞争，而现在既然已经得到了监管层面的同意，后续势必会更加普及。 03 更多银行在行动 为了提升发放贷款的竞争力，除了民生银行之外，其他各家银行也都在积极行动。 五大行：分别设立消费金融公司，提高直接放贷效率。 中信等全国性商业银行：提升金融科技水平，盘活消费贷的业务存量。 地方城商行：规模较大的，如上海银行不断扩充消费贷款资金增量；而更多中小型规模的地方商业银行，则更多选择与网贷平台直接合作、深度绑定。 04 借款人，如何应对？ 一旦银行全面取消传统信用卡，而启用新型的无卡信贷，则对于没有自制能力和专业知识的借款人来说，将面临更加复杂，甚至具有一定迷惑性的贷款产品。 未来，面对更多形式的贷款，作为借款人，我们一定要清醒思考、独立决策。不要只看表面，而是应该理清楚自己到底是否真的需要贷款，切勿超前消费、盲目借钱。 长期关注我们、想科学还款、高效上岸的朋友，相信大家都能保持理智的判断；而准备继续以贷养贷的朋友，则必须要承担债务越来越多的还款责任。